近日，金融監管總局發布的《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)明確提出，普惠保險作為我國普惠金融的重要組成部分，要圍繞保障民生、服務社會，努力為廣大人民群眾提供廣泛覆蓋、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務。未來五年，高質量的普惠保險發展體系基本建成。《指導意見》從豐富普惠保險產品服務、提升普惠保險服務質效、優化普惠保險發展環境、加強普惠保險監管四個方面提出具體要求。 時代賦予普惠保險使命與機遇 在全面建設社會主義現代化國家的宏偉藍圖中，保險業被賦予了前所未有的歷史使命與廣闊的發展機遇。金融是國民經濟的血脈，保險是經濟的減震器和社會的穩定器，普惠保險更是保險業服務國家戰略、增進民生福祉、保障社會穩定的關鍵一環。發展普惠保險對完善多層次社會保障體系，提升人民群眾的獲得感、幸福感、安全感，實現全體人民共同富裕具有重要意義。 普惠保險作為國家金融體系的重要組成部分，其深遠意義在于促進社會整體風險管理的均衡性與包容性。通過為經濟弱勢群體提供價格合理、易于獲取的保險服務，普惠保險有效增強了社會成員的風險抵御能力，促進了社會經濟的穩定與可持續發展。 特別是在經濟社會轉型的關鍵時期，大力發展普惠保險不僅是企業社會責任的重要體現，更是推動保險業高質量發展的內在要求。通過提供覆蓋廣泛、價格合理、服務便捷、人人可買的多樣化保險產品，有效填補風險保障空白，增強社會經濟薄弱環節的抗風險能力，為經濟社會的和諧穩定提供強有力的保險支撐。 豐富小微企業保險產品供給 英大泰和財產保險股份有限公司（以下簡稱“英大財險”）作為國家電網有限公司直屬財險公司，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實中央金融工作會議精神，“堅持以人民為中心的價值取向”“深刻把握金融工作的政治性、人民性”的發展理念；同時，堅持“根植主業、服務實業、以融強產、創造價值”的發展定位，立足電力能源風險保障領域專業優勢和央企特色，聚焦中小微企業、鄉村、新市民等弱勢群體多點發力，圍繞產品創新、服務優化、宣教推廣等重點任務，積極探索開展普惠保險的有效路徑，主動融入普惠金融高質量發展大局。 在服務中小微企業方面，英大財險深諳中小微企業在國民經濟發展中的基石作用，結合自身專業特色和資源稟賦，針對電力產業鏈上下游的小微企業特性，多措并舉以普惠保險護航中小微企業健康發展。 一是豐富產品供給，精準對接小微企業需求。通過優化和豐富保險產品，如推出產品適配度更高的新版投標、履約、質量保證金產品，開發配備工程預付款、工程履約和工程質保等保證保險產品，有效緩解了小微企業在項目投標、合同履約、投運質保等環節面臨的資金占用壓力。通過簡化辦理流程、實行差異化保險費率機制，對專精特新小微企業、長期優質供應商小微企業等采取支持措施，降低交易時間和成本，助力小微企業紓困解難。2023年，英大財險累計服務小微企業近4.5萬家，提供保險保障超40萬次，替代保證金金額超520億元，為供應鏈小微企業節省資金成本約20億元。此外，針對小微企業人員安全保障需求，英大財險重點提供了雇主責任險、安全生產責任險、團體意外險等保險服務和風險減量服務，通過開展安全培訓、應急演練，提供防災防損防疫物資、安全督查及風險管控報告等一系列風險減量服務，幫助小微企業及時發現和整改存在的安全隱患，有效提升安全管理能力。2023年，英大財險累計為近1.5萬家電力上下游小微企業提供保險服務超4萬次，提供風險保障近1.5萬億元。 二是優化服務流程，提升保險服務質效。開設理賠綠色通道，根據實際業務需求，優化理賠服務流程、制定差異化理賠政策，為小微企業客戶簡化理賠手續，動態調整定核損、核賠權限，全流程提升案件處理時效，切實提高理賠效率。借助科技力量，英大財險依托SaaS平臺呈現的小微企業資質證書、工程經驗、獎懲情況等數據，深入了解小微企業承保理賠狀況、保險需求，為電力上下游中小微企業提供特色化、動態化、差異化的保險服務，增強小微企業的獲得感。 三是完善線上平臺，打造便捷服務環境。積極完善推廣“電e金服”、英大財險保險商城等線上投保平臺，優化升級自營平臺投保功能及流程，持續豐富線上渠道保險產品，如建設工程施工合同履約保證保險、建設工程施工合同質量保證保險等，全方位滿足小微企業保險需求，極大地提升了小微企業獲取保險服務的便捷性和可得性。 探索獨具電力特色的保險服務 在服務“三農”方面，英大財險積極發揮自身在電力保險領域的特色優勢，以普惠保險服務“農村電網現代化”建設為關鍵支撐，圍繞農業、農村、農民多點發力，通過產品創新、助力農網工程改造、健全農民保障體系、投資幫扶等詮釋責任擔當，探索出了一條獨具電力特色的保險服務鄉村振興道路。 一是創新保險產品，保障農業生產。英大財險暫未承保政策性及商業性農業保險業務，但憑借在電力保險領域的專業積累，在服務保障農業生產方面進行了積極嘗試。傳統農業保險更多的是保障天災對農業生產的影響，難以覆蓋其他因素，如因電線老化造成農作物被焚毀、斷電造成魚塘養殖戶巨額損失等，英大財險在深入基層調研的基礎上，圍繞電網企業提供電力服務時因多種復雜因素對農業生產造成的損失風險，開發供電責任險附加種植業、養殖業損失條款保險產品并在多個省份落地。2023年，累計為約3.5萬個種植戶、養殖戶支付賠款近5000萬元，有力保障了農業生產。此外，英大財險還在大連等地積極開展農村變壓器保險創新試點，探索為農業灌溉、鄉村經濟提供支撐服務。 二是優化發展環境，激發鄉村經濟活力。鄉村振興戰略的推進，離不開基礎設施的完善，尤其是農村電網的現代化建設。英大財險深度參與農村電網改造工程，通過提供全方位的保險保障體系，2023年累計為各類農村電網改造工程提供保險保障超700億元，有效降低了項目實施過程中的風險，保障了改造工程的順利進行。針對新型產業工人的安全與薪資問題，英大財險通過雇主責任險、安全生產責任險以及創新推出的農民工工資支付履約保證險，為超過170萬人次的電力產業工人提供保險保障近1.5萬億元，為農村勞動力的穩定就業和收入安全提供了堅實后盾。同時，公司積極參與鄉村債券、權益和另類投資，累計涉農投資超過8億元，通過投資幫扶為鄉村地區引進了急需的資金血液，促進了鄉村經濟的多元化發展。 三是提升服務質效，保障農民用電安全。為了保障農村居民的日常生活用電，英大財險不斷優化保險產品和服務，確保鄉村電力基礎設施安全穩定運行。運用供電責任險、營業中斷險等產品，有效解決了農村電網故障導致的民生問題，維護了農村社會的和諧穩定。此外，公司通過完善應急方案、定期開展應急演練等方式，不斷優化應急理賠服務，確保在面對自然災害時公司理賠工作的快速響應和準確執行，例如在今年年初湖北、湖南等地遭遇強降雪期間，公司立即啟動應急預案，確保理賠工作高效有序，為受災地區提供了及時的災后重建支持，為鄉村居民的用電需求提供了有力保障。 創新優化新市民保險產品服務 在服務新市民方面，英大財險堅決落實保險“人民性、政治性”，堅守保險業的服務使命，積極為新市民群體提供價格低廉、保障充足、服務便捷的保險服務，旨在增強其抗風險能力，促進社會公平與穩定，為經濟協同發展注入活力，保障民生福祉。 一是創新優化產品服務，構筑多元保障體系。英大財險圍繞強化新市民金融服務，加強多元化的服務創新和產品供給，不斷擴大新市民保險保障覆蓋面。例如，針對快遞騎手、物業服務企業、電子商務等新市民較為集中的行業從業人員人身風險保障訴求，進一步優化承保條件，推動行業性工作人群雇主責任險業務承保擴容。針對保障訴求強烈的物流、網約車等新市民集中的新興服務行業，積極挖掘貨運物流渠道合作資源，突破道路貨運承運人責任保險業務。針對新市民住房建筑行業，大力推廣建筑施工行業建設工程施工合同質量保證保險，全力助力保障性住房風險保障服務供給。針對電子商務等實習人員流轉頻繁、人員基數龐大的新市民集中行業，推出實習期雇主責任保險服務方案，在解決企業短期用工風險保障難題的同時，為新市民短期工作人身安全提供保障。 二是切實解決難點需求，增強服務體驗與保障度。在新市民住房、安居、用車等關鍵民生領域，英大財險促創新、優服務、提質效，優化完善線上服務渠道，實現線上平臺自主投保、自助預約增值服務等；完善理賠服務流程機制，制定車輛異地出險理賠流程標準，縮短事故處理時間和賠款周期；深入走訪調研，持續完善保障性租賃住房保障產品及服務體系，積極開展財產保險（附加租賃財產保障）、公眾責任保險（附加承租人責任條款）、雇主責任保險等保障服務方案推廣。精準對接新市民的風險保障需求，不斷提升工作時效、服務質效，持續加大新市民保險服務體驗感、獲取便利度和保障度。 三是推動保險知識宣教，強化消費者權益保護。英大財險利用“線上+線下”相結合的形式，深入開展保險知識普及宣講活動，積極宣傳反洗錢、反非法集資、反有組織犯罪法等法律法規和金融保險知識，著力提升廣大新市民風險防范意識，切實保障新市民享受金融服務的合法權益。考慮到新市民群體人員流動性大的特點，公司進一步強化線上平臺建設，結合公司經營特色推送適合各行業新市民所需的金融保險知識，確保信息觸達更廣大的新市民。 展望未來，英大財險將繼續秉承金融保險服務的“人民性、政治性”，堅持“合規強管理，管理創發展，發展強價值，持續創服務”的發展路徑，從總的業務發展上定基調、壓責任，為中小微企業、新市民、城鎮低收入群體等特殊群體，提供適合、有效、可及的金融保險服務，積極助力普惠民生，提升人民群眾獲得感。同時，強化科技賦能，持續深化產品創新和服務優化，拓寬服務邊界，提升保險服務的智能化、個性化水平。在國家戰略和國家電網有限公司發展戰略的引領下，緊密圍繞“農村電網現代化”建設、中小微企業保險保障及新市民等群體金融服務需求，不斷探索“保險+服務”“保險+科技”等新型服務模式，構建多層次、覆蓋廣、獲取便捷、公平包容共享的保險新生態，為全面建設社會主義現代化國家貢獻保險力量。 （作者為英大泰和財產保險股份有限公司總經理、黨委副書記） 責任編輯：楊喜亭