科技自立自強是國家發展的戰略支撐，也是實體經濟發展的重要“引擎”?！督鹑跁r報》記者注意到，在近日金融業發布的多份政策文件中，保險支持科技創新被頻繁提及。 　　國家金融監管總局近日在向各地監管局、各類金融機構下發的《關于金融支持恢復和擴大消費的通知》中指出，提升重點行業保障水平，開發科技保險產品，服務高水平科技自立自強。10月份，山東、廣州、深圳等多地也集中出臺相關文件，支持保險公司推廣各類科技保險和新型保險產品，提升對科技型企業的服務能力和投資力度。 　　業內人士認為，作為專業的風險管理機構，保險業需要不斷破局，積極實踐，為我國在科技創新過程中所面臨的風險提供全周期保險解決方案，持續為科技創新產業和科創型企業保駕護航。 　　多地發文力促科技保險發展 　　科技保險作為保險業的新興領域，正在不斷迎來新的發展機遇。從各地最新出臺的政策來看，科技保險在完善支持科技創新體系、開發專屬產品，強化風險保障方面被寄予厚望。 　　國家金融監督管理總局廣東監管局等聯合印發的《廣州市加大力度支持科技型企業融資的若干措施》（以下簡稱《若干措施》）提到，發揮科技保險保障作用，支持保險公司推廣研發費用損失險等科技保險以及發展專利保險等新型保險，鼓勵保險公司推出、推廣首臺(套)重大技術裝備綜合保險、重點新材料首批次應用綜合保險、軟件首版次質量安全責任保險。鼓勵保險公司在廣州設立科技金融事業部或專營部門，提升科技型企業服務能力。 　　在基礎險種之上，深圳市五部門在《關于金融支持科技創新的實施意見》（以下簡稱《實施意見》）中指出，鼓勵符合條件的保險公司發展高新技術企業出口信用保險，持續優化線上投保關稅保證保險。鼓勵有條件的區開展科技保險風險補償試點。此外，支持有條件的區探索建立科創金融服務中心，鼓勵入駐的銀行、保險等金融機構在風險可控的前提下，針對重點科技型企業、科技人才的融資需求，創新開發特色金融產品。 　　“在科技的開發創新與應用中，不可避免地伴隨著風險的發生，涉及生產、研發、人員、貿易鏈、信用鏈等多個方面，按照時序將科技風險劃分為科技研發風險、成果轉化風險和市場風險。”在對外經濟貿易大學保險學院副院長謝遠濤看來，科技保險有效地分散了研發項目的科技風險，提高了科技研發各方主體對于科技研發的積極性，同時降低了科技研發項目因科技風險而失敗的可能，提高了科技研發的效率，從根本上推動了社會科學發展。 　　在頂層設計層面，監管部門早已為科技保險發展指明方向。2021年11月，原銀保監會印發《關于銀行業保險業支持高水平科技自立自強的指導意見》，要求保險機構強化科技保險保障作用及強化科技保險服務。 　　“當前，全球科技進步日新月異，科技企業金融需求及其特點快速變化?！北O管機構有關負責人指出，鼓勵銀行保險機構統籌發展與安全，在做優做細科技金融傳統業務基礎上，加快科技金融產品服務創新。 　　產品保障與資金支持齊發力 　　從實踐層面來看，近年來，保險業從產品和資金兩端發力，不斷加大科技創新支持力度。 　　據記者了解，在保險產品創新方面，山東省建立了科技保險服務體系，開發設計“魯科保”系列專屬科技保險產品，對于首年度購買“魯科保”產品的科技型企業，省財政最高按照保費的50%給予補貼，以后年度按不超過實際支出保費的30%給予補貼，每家企業每年最高補貼30萬元。 　　還有險企瞄準小微科創企業市場服務空白，推出標準化保險產品“科研?！保浞掷镁€上化手段投保，借助企業服務生態資源，高效觸達包括國家高新技術企業在內的科技型創新企業，滿足科技企業研發風險分散的需求。 　　為鼓勵企業研發首臺(套)裝備、首批次新材料及首版次軟件，減少企業創新過程中的風險損失，相關部門近年來出臺了一系列措施，支持“三首”保險的補償機制試點工作，引導保險公司創新險種，擴大保險范圍，提供保險服務。 　　目前，“三首”保險保障成效初顯。例如，中國人保運用保險機制服務增強產業鏈供應鏈自主可控能力，研發推出首臺(套)重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險、軟件首版次質量安全保險等行業專屬產品。截至2021年底，人保財險“三首”保險累計提供風險保障金額超過3000億元。 　　據不完全統計，目前，我國科技保險險種超過20個，覆蓋科技企業產品研發、知識產權保護、貸款保證等多個方面，助力提高科技企業的風險保障水平。中國保險行業協會數據顯示，2017年至2020年的4年間，科技保險為相關企業和機構提供風險保障超1.79萬億元，累計支付賠款超22.63億元。 　　在戰略布局方面，越來越多的險企將數字化轉型列入企業發展規劃中，頭部險企更是爭先設立科技子公司，通過強化自身科技屬性反哺科創企業發展。例如，中國人保旗下人保科技于2022年1月正式成立，注冊資本4億元，已成為助力打造集團核心科技人才隊伍與科學規劃技術架構的強有力支撐。 　　中國太保在去年2月宣布成立太?？萍肌Ｆ蟛椴樾畔@示，近日，中國太保參與持股的上海浦江數鏈數字科技有限公司成立，注冊資本2.7億元，經營范圍包含互聯網信息服務、互聯網數據服務等。 　　資金對于科創企業成長的重要性不言而喻。由于高科技企業特有的研發費用高，技術人才比例高、產品和服務的科技含量高等特點，其融資需求大，但難度也大。 　　此次廣州市和深圳市都將金融支持科技創新的重點放在對科創企業的融資支持上。《若干措施》提到，強化風投創投支持力度，支持保險資金、家族財富公司等社會資本加大對科技型企業的投資力度?！秾嵤┮庖姟芬仓赋觯С直ｋU資金、家族財富公司、產業鏈龍頭企業等社會資本參與創業投資，鼓勵保險資金依法依規擴大股權投資比例。 　　值得注意的是，近期監管層面釋放一系列積極信號支持資金向科創企業傾斜。根據國家金融監督管理總局發布的《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》，保險公司投資的國家戰略性新興產業未上市公司股權，風險因子賦值為0.4。保險公司經營的科技保險適用財產險風險因子計量最低資本，按照90%計算償付能力充足率。 　　對此，中央財經大學保險學院教授鄭蘇晉分析指出，“新規首次明確了科技保險的資本要求，規定其風險因子與財產險相同，特征系數為-0.1，即給予了10%的資本折扣，降低了科技保險產品占用的資本，同樣也體現了監管鼓勵保險企業樹立長期投資目標，積極參與科技創新的理念。” 　　此外，在10月11日舉辦的2023科創大會上，證監會副主席陳華平表示，證監會將適時出臺資本市場支持高水平科技自立自強的系列政策措施，進一步強化各板塊對不同類型、不同發展階段科創企業的融資支持。 　　深耕全周期風險保障創新 　　隨著科技企業需求多樣化，科技保險種類逐步豐富，但我國科技保險總體發育速度仍滯后于科創產業發展需求。研究表明，科技保險發展滯后主要體現在科技保險覆蓋率較低、科創企業保險意識不強、全周期科技保險產品創新動力不足三方面。 　　在不少城市的高新園區，投保的科技企業還只是少數。對此，有科創企業負責人向記者表示，產品缺乏針對性，相關風險也并未完全覆蓋，是企業缺乏投保積極性的重要原因。 　　對于如何進一步推動科技保險加快發展、做優做強，一位資深保險業研究人士在接受《金融時報》采訪時表示，應強化科創產品服務創新，提升科創融資增信、風險管理保障需求適配性。 　　“目前科技保險產品服務較傳統化、分散式，且側重成熟期企業，偏重經濟補償、增信功能，而資金融通作用尚未充分發揮?！痹撊耸勘硎?，為此，要樹立全生命周期保險服務理念，圍繞科技創新中的研發風險、成果轉化風險、市場推廣風險等，根據不同產業創新痛點，提供差異化、全流程的保險保障。 　　有業內專家建議，科技企業應加強與科技保險機構合作，配合提供相關經營數據，以便科技保險公司設計出更符合科技企業特性的保險產品。同時，為應對創新可能帶來潛在的巨大風險，可強化對科技保險再保險機制的研究。 　　與此同時，要積極強化科技創新企業融資支持，發揮保險資金長期性、穩定性的優勢，積極推廣科技投資基金等模式，為科技企業提供一站式風險保障、特色服務和融資解決方案。 　　科技保險作為一種準公共產品，其健康快速發展不能只依靠市場的自發調節，還需要政府的政策扶持。因此，應優化政府引導激勵機制，充分發揮政策“四兩撥千斤”功效。 　　“當下，各地普遍采用僅基于險種分類的級差補貼政策，適用范圍側重于高新技術企業，而普通企業開展科技創新活動面臨的風險尚未納入科技保險范疇?！?上述保險資深人士表示，為激發科技企業投保積極性，應優化當前同質化的財政補貼政策，在險種分類基礎上統籌考量企業在成長性、資產規模、創新等級等方面的異質性特征，實施更加差異化的科技保險保障方案、更加適配的補貼政策。同時，應擴大普通企業創新風險保障政策享受覆蓋面，增強中小民營企業科技創新動力。 責任編輯：俞思晴 相關稿件