新冠疫情保險(xiǎn)在經(jīng)歷了一年的熱銷與不斷改版后，隨著疫情防控“二十條”、“新十條”等措施的相繼發(fā)布走向了落幕。但承保后續(xù)復(fù)雜的賠付手續(xù)和不確定的影響讓不少消費(fèi)者徘徊在理賠門口。
近日，界面新聞此前報(bào)道中提到過(guò)的華泰新冠疫情保障險(xiǎn)和紫金保險(xiǎn)新冠疫情險(xiǎn)均已在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上下架，僅存的人保財(cái)險(xiǎn)安疫保則在投保頁(yè)面明確告知，對(duì)于新型冠狀病毒感染的肺炎，保險(xiǎn)人僅在被保險(xiǎn)人被診斷為“重型”或“危重型”時(shí)承擔(dān)確診給付責(zé)任，“無(wú)癥狀”、“輕型”及“普通型”均不在賠付范圍內(nèi)。
此前因多地新增破千，新冠疫情保險(xiǎn)繼隔離責(zé)任下架后又因確診責(zé)任而再度走俏，據(jù)界面新聞報(bào)道，這類保險(xiǎn)一般以新冠確診并且集中隔離作為津貼的理賠條件，并且不少將無(wú)癥狀感染者或無(wú)需治療的感染者排除在外。
北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云向界面新聞指出，自從新冠疫情政策調(diào)整后，確診人數(shù)劇增。而強(qiáng)制隔離措施不再有、絕大多數(shù)人確診后的醫(yī)療費(fèi)用也有限，因此，這兩項(xiàng)承保責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)不再(至少精算基礎(chǔ)發(fā)生變化)，進(jìn)而這兩項(xiàng)責(zé)任的保險(xiǎn)也沒(méi)有意義。
“對(duì)于保險(xiǎn)公司，確診即付的疾病保險(xiǎn)則因?yàn)樾鹿谝咔檎叩恼{(diào)整，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的風(fēng)險(xiǎn)大大增加，要么保險(xiǎn)公司遭受較大損失，要么保險(xiǎn)公司遭遇大量訴訟和糾紛。即使不下架，其產(chǎn)品的費(fèi)率也應(yīng)進(jìn)行調(diào)整。”楊澤云進(jìn)一步表示。
在新冠疫情保險(xiǎn)集體下架的同時(shí)，伴隨著正常生活的恢復(fù)，各地出現(xiàn)抗原“兩道杠”的發(fā)熱患者也多了起來(lái)，這也導(dǎo)致一年前新冠隔離險(xiǎn)中萬(wàn)元的新冠疫情確診津貼開(kāi)始出現(xiàn)理賠潮。
北京的李小姐在今年1月28日購(gòu)買了眾安保險(xiǎn)推出的疫情隔離險(xiǎn)，保障期至2023年1月27日，在這款保險(xiǎn)的責(zé)任中包含新冠確診津貼10000元。最近因抗原陽(yáng)性，李小姐翻出這份保險(xiǎn)想要申請(qǐng)萬(wàn)元理賠，但卻發(fā)現(xiàn)并不簡(jiǎn)單。
根據(jù)保險(xiǎn)合同和客服的回復(fù)，保險(xiǎn)中的“確診”不僅需要核酸陽(yáng)性，還需要二級(jí)及以上公立醫(yī)院或方艙醫(yī)院出具的診斷證明以及胸部CT和血液檢查方可認(rèn)定。李小姐表示，自己比較幸運(yùn)，在三甲醫(yī)院發(fā)熱門診人還不多時(shí)做核酸獲得了診斷證明，但是CT和血液檢查醫(yī)生均不給做。
盡管順利拿到了診斷證明，但因?yàn)樽罱碣r個(gè)案激增，客服向李小姐表示需要20個(gè)工作日才能出結(jié)果，不確定是否還需要補(bǔ)充材料。而對(duì)于其他想要嘗試獲得理賠材料的人，擺在他們面前的只有發(fā)熱門診數(shù)小時(shí)的長(zhǎng)隊(duì)和搶不到的號(hào)。
在和新冠疫情險(xiǎn)投保人的交流中，有些投保人表示自己看到理賠材料后打算放棄理賠，除了手續(xù)較為復(fù)雜外，他們擔(dān)心在醫(yī)院留下新冠病毒陽(yáng)性和CT的病史會(huì)導(dǎo)致自己之后購(gòu)買其他保險(xiǎn)受影響。
對(duì)此，保險(xiǎn)公眾號(hào)“大魚(yú)測(cè)評(píng)”的作者賈雪向界面新聞表示，如果是輕型患者或普通型患者，買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)核保主要關(guān)注治愈時(shí)間、是否存在基礎(chǔ)疾病和有無(wú)后遺癥、并發(fā)癥。但如果是重型及危重型患者，需要看治愈后的后遺癥情況，例如肝、腎功能是否損傷、免疫力是否嚴(yán)重下降等。對(duì)這類患者，拒保的風(fēng)險(xiǎn)還是較大的。
另外界面新聞對(duì)比數(shù)個(gè)公司的核保條件發(fā)現(xiàn)，不少公司都對(duì)新冠患者設(shè)置了承保等待期，無(wú)癥狀和輕型患者康復(fù)后需要等待1-6個(gè)月不等才可以投保。
