年報，是過往成績的概覽，更是探索發(fā)展前沿、未來方向的參照系。

截至目前，上市保險公司2020年年報披露落下帷幕，保險業(yè)頭部險企去年成績單一覽無余。綜合來看，2020年疫情疊加改革大背景下，上市險企數(shù)據(jù)升降有所起伏，但抗壓向前仍表現(xiàn)穩(wěn)健、彰顯韌性。

“金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。”作為社會“穩(wěn)定器”、經(jīng)濟“助推器”，2020保險公司責(zé)任承擔(dān)加碼的同時，更在突發(fā)風(fēng)險面前展現(xiàn)了較強的抗風(fēng)險能力。

“頭部保險公司2020年的成績單要客觀看待，個別數(shù)據(jù)下滑并不能單維度考量。更要透過年報，看清經(jīng)歷風(fēng)險及改革雙壓力期，頭部險企是否夯實了持續(xù)穩(wěn)健增長的基礎(chǔ)。”在業(yè)內(nèi)人士交流過程中，對未來發(fā)展、趨勢方向更為看重。

事實上，2020年A股五大上市險企的年報也透露出發(fā)展方向上的兩大“共識”：一是全面數(shù)字化，科技能力升級，強化新增長動力；二是發(fā)力醫(yī)療、健康、養(yǎng)老生態(tài)，金融主業(yè)與國家大戰(zhàn)略協(xié)同，再造“增長極”。

01

強基：數(shù)字化點燃新增長動力

于國家而言，科技是強盛之基；于企業(yè)而言，科技是增長之基。

2020年，數(shù)字化是上市保險公司的共同關(guān)鍵詞。“數(shù)字經(jīng)濟正前所未有地改變?nèi)祟惖纳a(chǎn)和生活方式，金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨重大機遇和挑戰(zhàn)。科技與金融深度融合，擴大了金融服務(wù)覆蓋面，提升了金融服務(wù)效率，提高了風(fēng)險防控水平。”銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人此前表示。從與時俱進角度來看，數(shù)字化是新時代為金融業(yè)、保險業(yè)布置的時代命題。

“保險行業(yè)現(xiàn)在處于增長模式轉(zhuǎn)型階段，從以前的機會驅(qū)動向現(xiàn)在的能力驅(qū)動。”業(yè)內(nèi)專家曾指出，頭部保險公司曾因抓住先機讓經(jīng)營增長數(shù)據(jù)可觀，但數(shù)字化時代，保險公司增長已轉(zhuǎn)向依托多維核心能力，未來，保險公司長期競爭力的源泉也將是能力的比拼。其中，數(shù)據(jù)能力即是比拼的重頭戲之一。從持續(xù)增長角度來看，數(shù)字化是保險業(yè)謀劃穩(wěn)健的現(xiàn)實動因。

“誰牽住了科技創(chuàng)新這個牛鼻子，誰走好了科技創(chuàng)新這步先手棋，誰就能搶占先機、贏得優(yōu)勢。”在看清時代命題與自身現(xiàn)實動因后，頭部保險公司紛紛加速數(shù)字化進程。“科技創(chuàng)新是當(dāng)代金融的核心競爭力。搶占這個戰(zhàn)略制高點的關(guān)鍵不在于科技的本身，而在于科技與業(yè)務(wù)的結(jié)合上。”這是行業(yè)的共識，更是頭部保險公司的發(fā)力方向。

具體來看，2020年A股五大上市保險公司均從三大方面推進數(shù)字化。

一是服務(wù)科技化，疫情促使保險公司線上化高效服務(wù)成為標配。例如早在2019年就提出全面數(shù)字化的中國平安，先人一步發(fā)力，科技能力有目共睹。2020年，平安人壽在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“智能預(yù)賠”服務(wù)，緩解客戶就醫(yī)的經(jīng)濟壓力，全年累計預(yù)賠款超2.6億元；與此同時，“重疾先陪”、“極致閃賠”等服務(wù)為其引來口碑，強化客戶黏性，更引領(lǐng)行業(yè)服務(wù)持續(xù)優(yōu)化。平安產(chǎn)險在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)車險理賠語音報案、IM互動報案，通過引入精準理賠決策引擎進行客戶精準畫像、圖片定損，為客戶提供差異化理賠服務(wù)。同時，推出“一鍵理賠”服務(wù)，數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，已有超234萬客戶體驗了“平安好車主”APP“一鍵理賠”報案服務(wù)。平安健康險則瞄準國家戰(zhàn)略，差異化打造了“長輩式服務(wù)”，線上線下服務(wù)聯(lián)動助力老年人跨越“數(shù)字鴻溝”。

在平安的帶動下，頭部保險公司也紛紛加快動作。2020年，中國人壽基于互聯(lián)網(wǎng)視頻、智能身份識別等“無接觸服務(wù)”，讓客戶足不出戶盡享服務(wù)。中國太保壽險、產(chǎn)險、農(nóng)險等業(yè)務(wù)積極探索轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，深化依托“太慧賠”“云調(diào)查”“云柜面”“慧保全”“太好賠”“專享賠”“e農(nóng)險”“區(qū)塊鏈智能理賠”等創(chuàng)新理賠工具，用一站式、遠程化、高效服務(wù)滿足多元化、個性化的需求。新華人壽線上承保、保全、理賠等各方面服務(wù)不斷提升，并持續(xù)優(yōu)化和豐富附加值服務(wù)內(nèi)容。中國人保也引入智能機器人、聲紋識別、空中簽名、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，推出智能雙錄、回訪、質(zhì)檢、外呼、定損和AI疫情排查機器人等，客戶體驗全面改善。

二是渠道數(shù)字化，營銷拓客的科技化幫助保險公司更直接地觸達年輕消費群體，這是疫情期間保證業(yè)務(wù)不受影響的重要舉措之一。例如，中國平安代理人渠道在線下面對面拜訪、銷售承壓的情況下，平安人壽推出從培訓(xùn)到營銷的一體化工具，通過智能拜訪助手，為代理人提供VR會客、真人對練、實時輔助等線上展業(yè)支持，數(shù)據(jù)顯示，該工具2020年全年近1,700萬人次使用，線上累計拜訪客戶超380萬人次。

中國人壽、中國太保、新華人壽及中國人保也不例外，紛紛積極應(yīng)對外部挑戰(zhàn)，深入打造線上線下融合的經(jīng)營模式，加大數(shù)字職場、數(shù)字銷售等場景打造，大力推動營銷隊伍升級，搭建多層次內(nèi)外服務(wù)生態(tài)體系。

代理人渠道之外，保險業(yè)協(xié)會也披露了一組數(shù)據(jù)，2020年壽險電銷行業(yè)發(fā)展勢頭持續(xù)放緩，規(guī)模保費較2019年同比下滑22.5%；與此同時，人身險互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)規(guī)模保費2110.8億元，較2019年同比增長13.6%。這組數(shù)據(jù)，也側(cè)面展現(xiàn)了保險業(yè)發(fā)力線上并強勢破局的成績。

三是管理數(shù)字化，數(shù)字化最深入毛細的變革，是經(jīng)營管理上的數(shù)字化。在此方面，平安數(shù)字化管理能力已全面滲透，平安人壽數(shù)據(jù)化經(jīng)營平臺可通過多維看板、經(jīng)營駕駛艙等功能應(yīng)用一覽經(jīng)營全局，全面覆蓋業(yè)務(wù)運營環(huán)節(jié)，支持預(yù)測預(yù)警、根因分析、問題診斷和追蹤干預(yù)等。中國太保則通過科技治理架構(gòu)的優(yōu)化工作，“管、 研、用”的總體治理框架已經(jīng)形成；中國人壽也加大了數(shù)字化平臺內(nèi)通外聯(lián)的布局，促進經(jīng)營管理從線下到線上無縫切換；新華人壽、中國人保也正處于加速重構(gòu)階段。

可以看出，數(shù)字化能力，已然成為上市保險公司的全新增長動力，未來，這一能力也將成為整個保險業(yè)發(fā)展的確定趨勢之一。

02

擴維：醫(yī)療健康塑造第二增長極

健康是人類永恒的追求，連著千家萬戶的幸福，關(guān)系國家和民族的未來。尤其是2020年突發(fā)的新冠肺炎疫情，“人民至上、生命至上、健康至上”成為全民理念。

“要把人民健康放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位，以普及健康生活、優(yōu)化健康服務(wù)、完善健康保障、建設(shè)健康環(huán)境、發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)為重點，加快推進健康中國建設(shè)，努力全方位、全周期保障人民健康。”頂層戰(zhàn)略指導(dǎo)之下，各行各業(yè)都將發(fā)力點瞄準醫(yī)療健康。

“保險與醫(yī)療、健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，有著天然的聯(lián)系。” 此前，銀保監(jiān)會原副主席黃洪就曾表示，商業(yè)健康保險是健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈條的重要整合者。以商業(yè)健康保險整合健康產(chǎn)業(yè)，是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要組成部分。

事實上，參與醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等民生產(chǎn)業(yè)，保險公司早有探索，更在2020年全面發(fā)力、加速布局。從2020年報來看，上市險企中，中國人壽推進“大健康”“大養(yǎng)老”戰(zhàn)略，加快“基本醫(yī)保+大病保險+商業(yè)保險”政商一體化結(jié)算模式推廣應(yīng)用；推進國壽養(yǎng)老體系建設(shè)，在蘇州、海南、成都等地投資建設(shè)多個大型養(yǎng)老社區(qū)；更協(xié)同萬達信息推出“蠻牛健康A(chǔ)PP”，聚焦高科技智能化健康管理。

中國太保2020年拉開大健康戰(zhàn)略序幕，確定了未來5年的大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確積極推進互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、線下實體醫(yī)療、專業(yè)健康險公司以及健康產(chǎn)業(yè)基金等四個平臺項目，以打通“醫(yī)、藥、險”閉環(huán)，構(gòu)建健康管理、保險產(chǎn)品、醫(yī)療服務(wù)三位一體的醫(yī)療健康生態(tài)圈。同時，中國太保在成都、大理、杭州、廈門、南京、上海東灘等6個養(yǎng)老社區(qū)項目以及妙健康、上海普陀國際康養(yǎng)社區(qū)等2個醫(yī)養(yǎng)結(jié)合項目紛紛落地。

新華保險加速發(fā)力養(yǎng)老公寓，并推進建立新華卓越康復(fù)醫(yī)院和19家健管中心，期待打造大健康產(chǎn)業(yè)閉環(huán)；中國人保則圍繞“保障健康風(fēng)險、提供健康服務(wù)”兩大方面，加大了健康險、養(yǎng)老險產(chǎn)品及健康管理服務(wù)的供給。

相較于上述三家上市險企的動作，中國平安則發(fā)力打造一個更為全面的醫(yī)療健康生態(tài)圈。2020年，平安通過12家單位有機協(xié)作，全面構(gòu)建醫(yī)療健康生態(tài)圈，服務(wù)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)各環(huán)節(jié)參與者（包括醫(yī)療管理機構(gòu)、用戶、服務(wù)、支付、科技端）。平安從用戶端出發(fā)抓住用戶流量，從支付端長臂管理機構(gòu)，并賦能服務(wù)方，實現(xiàn)橫向打通、價值最大化；通過服務(wù)醫(yī)療管理機構(gòu)端，撬動醫(yī)院、醫(yī)生、醫(yī)藥核心資源，并借助科技抓手，賦能生態(tài)圈成員，實現(xiàn)縱向協(xié)同，建立競爭壁壘。

其中，2020年平安健康、平安醫(yī)保科技、平安智慧醫(yī)療等公司，與國內(nèi)62個省、市、地區(qū)政府合作，提供AskBob線上問診、線上智能閱CT片、疫情動態(tài)等智慧醫(yī)療服務(wù)，疫情期間累計訪問量達17.2 億人次。此外，慢病管理方面，平安打造了一套完整的高血壓、糖尿病閉環(huán)的管理系統(tǒng)，客戶跟隨這套系統(tǒng)，通過合理的運動、飲食和用藥，即可控制好慢病。

搭建強大的醫(yī)療健康生態(tài)圈，平安將金融主業(yè)與醫(yī)療健康服務(wù)共振。平安人壽升級發(fā)布“平安臻享RUN”健康服務(wù)計劃，匹配主力重疾產(chǎn)品，通過“保險保障+健康管理+醫(yī)療服務(wù)”的一站式解決方案，滿足了客戶全生命周期健康醫(yī)療和風(fēng)險保障需求。據(jù)了解，平安人壽“平安臻享RUN”健康服務(wù)計劃涵蓋了12項亮點服務(wù)及覆蓋5大場景。匹配不同客群，“平安臻享RUN”包含樂享RUN、尊享RUN和尊享RUN Plus三個版本，分別構(gòu)建了不同層級的服務(wù)體系，用充滿溫度的服務(wù)來滿足客戶的差異化需求。

“醫(yī)療生態(tài)圈不僅可以幫助中國平安的金融主業(yè)獲客，還可以留客，增加其金融消費比例。”此前，中國平安聯(lián)席CEO陳心穎也曾表示，在其看來，平安不僅僅是售賣保險產(chǎn)品，更將低頻的保險理賠向高頻的醫(yī)療健康服務(wù)轉(zhuǎn)換，挖掘不同場景，將“保險產(chǎn)品+醫(yī)療健康服務(wù)”進行整合，平安的做法，是基于能力積累、多方優(yōu)勢下的協(xié)同共振。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，在平安超2.18億金融客戶中，有近61%的客戶同時使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù)。近四年來，平安每年新增金融客戶中約15%至20%是來自醫(yī)療健康生態(tài)圈的客戶，2020年新增金融客戶中約15%的客戶同時使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)。

“金融是平安的現(xiàn)在時， 醫(yī)療是平安的未來時。”這是平安董事長馬明哲近期經(jīng)常掛在嘴邊的發(fā)展戰(zhàn)略。平安的布局，是將金融主業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈上下游深度融合、優(yōu)勢共振的戰(zhàn)略升級。“新金融”“新保險”疊加協(xié)同輔助、更具增長潛力的醫(yī)療健康服務(wù)，平安為改革中的金融主業(yè)注入了新增長驅(qū)動力，更打造了促使平安再次騰飛、高速增長的“新增長極”。

科技力，讓保險公司不只是穩(wěn)健卻不易起舞的“大象”，更成為高效運轉(zhuǎn)、快速應(yīng)需的金融服務(wù)供給者；醫(yī)療健康，讓保險不只是作為財務(wù)保障，更是重要的“保障+醫(yī)療健康”服務(wù)供給者。

無疑，無論是夯實保險公司的能力，還是拓維產(chǎn)業(yè)鏈上下游、協(xié)同優(yōu)勢資源布局醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)，2020年，保險公司都向著新增長驅(qū)動力、新增長極，全力挺進！

END

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