日前，中國銀保監會發布了《關于實施車險綜合改革的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，決定于2020年9月19日開始在全國實施車險綜合改革。車險綜合改革后，交強險、商業車險、小險種納入范圍等方面的變化關乎廣大車主的切身利益。

交強險總責任限額提至20萬元

車險綜合改革實施后，交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變;無責任賠償限額也按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

此外，《指導意見》稱“在提高交強險責任限額的基礎上，結合各地區交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調整系數中引入區域浮動因子”，也就是說，各地的交強險保費可能會實現差異化。“根據《關于調整交強險責任限額和費率浮動系數的公告》，江西被劃入E類方案，費率浮動區間為±30%，所以江西車輛交強險費率最多打七折。”保險業業內人士表示，車險綜合改革后，我省交強險保費基本不變，但保額有所增加。

“獎優罰劣”不用害怕偶然出險

據悉，車險綜合改革實施后，商車險無賠款優待系數(NCD系數)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低。

“以前是維持不出險年份越長越優惠，但一出險就‘打回原形’，但根據《指導意見》，偶然出險的車主‘懲罰’會變輕，‘無賠款優待系數’會更科學。”一名保險行業業內人士告訴記者，改革后，車險費率的“獎優罰劣”作用將得到更好發揮，對一些具有不良駕駛習慣的高風險車主來說，要享受車險改革紅利，就要規范駕駛行為，而對于連續多年不出險，偶爾出險一次的車主也不會感覺吃虧。

盜搶、玻璃、涉水等險種不用額外購買

《指導意見》提出，商車險責任限額從5萬元至500萬元檔次提升到10萬元至1000萬元檔次，從而更好地發揮經濟補償和化解矛盾糾紛的作用。

同時，改革后，車損險主險條款增加了7個方面的保險責任，分別是機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等，并支持行業開發車輪單獨損失險、醫保外用藥責任險等附加險產品。

一直以來，這7項保險責任分屬7個附加險，消費者只能投保相應的附加險才能獲得對應保障。

拖車、搭電等增值服務或將成為附加險種

以往，一般車主購買了車損險，保險公司都會贈送免費的道路故障救援，比如拖車、換胎、送油、搭電等服務，但車險綜合改革實施后，這些免費服務或將成為附加險種，要享受這些服務需額外購買機動車增值服務特約，但不排除個別保險公司會把這些附加險“贈送”給客戶。

據悉，若車主于9月19日之前買了保險，9月19日之后需要保險公司救援服務的，不需要加保此類增值服務。因為9月19日之前投保的客戶使用的是舊版合同，哪怕車輛保險實際生效日期是在9月19日之后，也不會影響此前保險公司的合同約定。

據了解，此次車險改革是為了切實保護消費者權益，讓消費者獲得更優質的服務。車險綜合改革實施后，短期內對于消費者可以做到“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。